Как оплатить товар китайскому поставщику

Российские бизнесмены всё чаще сталкиваются с проблемами при оплате закупок у поставщиков из Китая. Контрагенты и банковские организации КНР беспокоятся из-за возможности наложения вторичных санкций и штрафов, что приводит к скрупулезной проверке платежей из России. Сам процесс перевода средств далек от стабильности. Зачастую случаются задержки без четких сроков транзакций или даже деньги возвращаются отправителю без объяснения причин отказа.

В нашем обзоре рассмотрим несколько способов, актуальных в 2024 году, как перевести деньги поставщику за товар, чтобы гарантировать их доставку до получателя. Также опишем, какие риски могут возникнуть и как их избежать, чтобы не стать жертвой мошенников.

Неподсакционные банки России

Для перевода оплаты партнерам в Китай существуют разные подходы. Один из надежных методов — открыть счет в банках России, которые не затронуты санкционными ограничениями. Например, Тинькофф и Райффайзен.

До 12 июня этого года можно было оплатить закупку товара через шанхайское отделение ВТБ. Но даже тогда предпринимателям из России приходилось сталкиваться с большими трудностями: длинные очереди и отсутствие гарантий успешности транзакций. После указанной даты шанхайское отделение ВТБ было включено в список SDN, что предполагает серьезные ограничения на любые финансовые операции.

Однако возможность переводить средства в Китай через российские банки, не попавшие под санкции, остаётся. Доступны переводы как в юанях, так и в рублях.

Алгоритм перевода в юанях китайскому партнеру:

1. Открытие валютного счета в юанях. Первый шаг для расчетов с контрагентом из КНР.
2. Пополнение счета. Для этого нужно конвертировать рубли в юани по текущему курсу через онлайн-банк.
3. Регистрация контракта. Если сумма по контракту составляет 3 млн. рублей или больше, а на экспорт — 10 млн. рублей, документ нужно зарегистрировать в установленном порядке.
4. Оформление валютного платежа. В онлайн-банке зайдите во вкладку «Платежи», выберите «Валютный платеж» и заполните поля согласно подсказкам. Завершите процесс загрузкой нужных документов по контракту.

Чтобы снизить риск и упростить процесс транзакции в КНР, проконсультируйтесь с валютным помощником, который поможет правильно оформить платеж и проверит детали контракта.

Как оплатить китайскому поставщику в рублях? Не все китайские фирмы принимают оплату за товар в рублях, но это выгодно предпринимателям в России и КНР. Юани перечисляются через зарубежные банки, а рубли — через российские, что повышает шансы на успешные транзакции.

Если по договору платежи в юанях, можно подписать допсоглашение для перевода в рубли. Например, изменение валюты договора на рубли или транзакции в обеих валютах.

Для отправки рублей в Китай юрлицу войдите в онлайн-банк. Во вкладке «платежи и переводы», выберите «реквизиты», затем «рублевый перевод за границу». Введите данные в поля и прикрепите документы, подтверждающие основание для оплаты.

Переводы по системе СВИФТ

SWIFT-переводы позволяют проводить международные валютные операции через глобальную сеть банков. Доступны для физических и юридических лиц.

На июнь-июль этого года такие переводы проводят «Райффайзенбанк», «Точка» и БКС. «Банк Тинькофф» также предлагал услугу по комиссии в 120 юаней, но банк уже вошел в десятый санкционный пакет Евросоюза, что может повлиять на SWIFT-переводы в Китай.

Иностранные банки могут отклонять такие переводы, замораживать их или требовать дополнительные сведения о целях перевода. Поэтому перед оплатой товара по SWIFT обсудите детали с китайским контрагентом, сможет ли он принять деньги этим способом.

Зарубежные карты и варианты транзакций через третьи государства

Карты иностранных банков, открытые в Казахстане или Узбекистане, по-прежнему работают. Чтобы их оформить нужен ИНН или документ, подтверждающий право на жительство. После открытия карты обязательно уведомите ИФНС о новом счете.

Переводы в Китай через другие страны считается самым надёжным способом оплатить закупку. Применяются две схемы расчетов: через агента по транзакциям или по контракту поставки. Каждая транзакция тщательно планируется и рассчитывается с учетом множества факторов: тип товара, предполагаемые группы ТН ВЭД, целевой банк в КНР для проведения платежей, статус экспортера, необходимость в услугах агента и условия доставки.

Оплата через агента по транзакциям и контракта поставки — две распространенные схемы:

1. Агент. Например, Узбекская фирма №1 действует как платежный агент и заключает договор с российской компанией. Средства переводятся на узбекскую организацию №2, которая затем отправляет их поставщику в КНР. Эта схема скрывает происхождение денег из России перед китайскими банками, считается оптимальной по рискам и комиссиям.
2. Косвенный реэкспорт. Например, компания из Армении выступает как поставщик для российского предпринимателя. Товар из КНР сначала закупается этой компанией, а затем перепродается заказчику. После закупки у китайского производителя, партия везется «в белую» в РФ, но в процессе доставки изменяется пункт прибытия по договору цессии.

Криптовалютные транзакции

Оплата криптовалютой проходит через Гонконг, где компании вправе вести криптосчета, принимать платежи и экспортировать заказы из Китая. При этом документы для закрытия сделок выдаются именно в Гонконге, что делает процесс прозрачным и законным.

Однако в РФ оплата криптовалютой не легализована, что затрудняет законный перевод денег с рублевого счета на криптовалюту. Многие китайские производители работают с криптой, хотя она также запрещена в материковой части КНР. Если у вас есть доступ к криптовалюте, этот метод может быть наиболее выгодным из-за минимальных комиссий на платежи.

Другие способы оплатить товар поставщику в Китае

Сервисы и другие способы оплаты:

• «Золотая Корона». Этот сервис переводит доллары на китайские карты UnionPay. Однако он не подходит для банков, зарегистрированных в Макао, Гонконге или Тайване.
• Paysett. После кратковременной приостановки работы с РФ, сервис Paysend изменил название и возобновил международные переводы из России.
• Частные агенты-китайцы. Работают только с проверенными заказчиками товаров. В случае обмана доказать что-либо будет очень сложно.
• Фирмы-посредники. Вы оплачиваете товар посреднику в рублях. Посредник обменивает их на юани и переводит деньги поставщику, берет комиссию за услугу. Этот метод не затрагивает вопросы логистики, доставки или документации, поэтому придется самостоятельно решать вопросы таможенного оформления.

Риски при транзакциях в КНР из РФ

Чтобы минимизировать риски, нужно придерживаться нескольких правил:

Первое – проводите платежи через официальные банковские счета «в белую». Поставщики могут предложить перевод напрямую на карту или через свой сайт, но такие транзакции часто не защищены, поэтому вероятность потери средств в этих случаях высока. Например, при использовании карго-доставки и безналичного перевода есть риск, что банк заблокирует платеж из-за подозрений в отмывании денег.

Второе – всегда заключайте договор, в котором четко прописаны условия сделки, включая реквизиты компании, сроки отправки товара, процедуры проверки и условия компенсации в случае возникновения проблем.

Третье – тщательно проверяйте контрагента. Это поможет выявить перекупщиков, которые накручивают большую маржу, и аферистов, которые могут принять оплату, но не отправить посылку.